Малък бизнес може да се обвърже по един от двата начина: a вярност връзка, които облигации срещу загуби, произтичащи от служители, или a поръчителство, които облигации дават на клиентите гаранция за изпълнение на договорни задължения. Това са специални продукти, а не традиционни застрахователни полици, но можете да получите и двата вида облигации чрез застрахователни компании, както и специални облигационни компании. Облигациите за малък бизнес се продават чрез застрахователни компании за имущество и злополуки.
Някои специфични за индустрията облигации се предлагат чрез Асоциацията на малкия бизнес в САЩ. Потребителите често търсят компания с поръчителна гаранция като първа стъпка в доверието в легитимността на бизнеса.
Кандидатстване за облигация
Като първа стъпка се обадете на вашия застрахователен агент или в поръчителна компания и поискайте облигация; бъдете готови да отговорите на много въпроси относно целта на връзката. Обяснете вида на необходимата връзка и размера на желаната връзка. Ако не сте сигурни от какъв тип облигации имате нужда, обяснете за какво се занимава вашата компания, за да може агентът да ви помогне да определите правилната облигация.
За да кандидатствате за облигация, предоставете информация за вашата компания. Попълнете заявление, което описва вашата бизнес дейност и предоставете бизнес или личен финансов отчет. Подпишете заявлението и изпратете цялата подкрепяща финансова документация, за да може вашето заявление да премине през поемане, преди облигацията да бъде одобрена и издадена.
Определяне на вида на облигацията
Когато решавате кой тип облигация ви е необходим, помислете кого се опитвате да защитите: вашия клиент или себе си.
Гаранциите облигации защитават потребителите. Тези облигации предлагат защита на потребителите срещу грешки, които бизнесът може да направи. Много компании търсят поръчителски облигации в случай на грешка или отговорност.
Например, когато наемате изпълнител, често срещан въпрос е дали изпълнителят е лицензиран и обвързан. Ако изпълнителят е обвързан, той трябва да има поръчителство, което плаща на потребителя в случай на загуба. Ако водопроводчик е трябвало да смени тръба, но е причинил наводнение, увреждащо кухненския шкаф, собственикът на дома може да предяви иск за облигацията.
Облигациите за вярност защитават собствениците на фирми. Облигация за вярност се използва от собственик на бизнес, който е загрижен за проблеми със служителите, независимо дали е случаен или умишлен. Например банките, застрахователните компании и брокерските дружества поддържат облигации за вярност в случай, че служител открадне пари. Връзката за вярност е вашият избор, за да защитите вас, собственика на бизнеса, от хора в организацията ви. Исковете за облигации за вярност изискват сериозни доказателства за причината.
Как работи облигацията
Докато облигацията е застрахователен продукт, тя не е застрахователна полица. Например, малка гаранция, покриваща домашен изпълнител за 5000 долара, може да струва едва 50 долара годишно. Ако има проблем, застрахователната компания ще плати на собственика на жилище до 5000 долара. След това застрахователната компания изисква собственикът на облигацията да изплати облигацията.
Тъй като застрахователната компания очаква да се изплати за загуба, заявлението за облигацията изисква личен или бизнес финансов отчет. Застрахователната компания ще разгледа паричния поток, за да се увери, че компанията разполага с ресурси за връщане на облигацията. Стойността на клиента е да не се налага бизнес да се съди за щети. Застрахователната компания, която плаща облигацията, има правото да "суброгира", което означава, че може да се стреми да си върне сумата, която е платила от отговорната страна.
Разлика между облигации и застраховки
Застраховката е по-изчерпателна от облигацията. Облигацията обикновено е евтин начин за придаване на доверие на бизнеса, демонстрирайки финансова цялост. Застраховката прави тази стъпка по-далеч, но е по-скъпа. Застрахователните полици могат да покрият загуби, които покриват както облигациите за вярност, така и гаранциите, но с по-високи стойности на отговорността. Застраховката може да покрие и бизнес имущество и имущество на клиентите, които се грижат за бизнеса. Можете дори да получите покритие за мистериозни изчезвания с подходящата бизнес застраховка.
В крайна сметка емитентът на облигации търси възнаграждение, ако облигацията е упражнена. Застраховката просто плаща претенцията и не изисква от собственика на бизнеса да възстанови загубата. Например, ако изпълнителят е съден за 50 000 долара щети на дом и искът е одобрен или е получено съдебно решение, застрахователната компания плаща щетите. Изпълнителят не би изплатил $ 50 000, но може да види увеличение на застрахователните премии.
